AML-käytäntö

Tämä sivusto on sitoutunut noudattamaan tiukkoja vaatimuksia rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi (Anti-Money Laundering, AML). Haluamme taata turvallisen ympäristön kaikille käyttäjillemme ja estää alustamme käytön rikollisiin tarkoituksiin.

1. Yleiset periaatteet ja tarkoitus

Tarkoituksenamme on suojella palveluamme ja yhteiskuntaa talousrikollisuudelta. Noudatamme voimassa olevia lakeja ja kansainvälisiä säädöksiä, joiden avulla pyritään tunnistamaan, ehkäisemään ja raportoimaan yritykset pestä laittomasti hankittuja varoja.

2. Asiakkaan tunnistaminen 

Edellytämme kaikkien palvelua käyttävien henkilöiden tunnistamista (Know Your Customer). Voimme pyytää käyttäjiä toimittamaan virallisia asiakirjoja, kuten kopion kuvallisesta henkilöllisyystodistuksesta ja todisteen asuinpaikasta. Henkilöllisyys on todennettava ennen tiettyjen rahansiirtojen hyväksymistä.

3. Maksujen ja siirtojen rajoitukset

Rahanpesuriskin minimoimiseksi sallimme talletukset ja kotiutukset vain sellaisilla maksutavoilla, jotka on rekisteröity käyttäjän omaan nimeen. Kolmansien osapuolten tekemät talletukset on ehdottomasti kielletty. Kotiutukset pyritään lisäksi aina ohjaamaan takaisin samalle maksutavalle, jota käytettiin alkuperäiseen talletukseen.

4. Varojen alkuperän selvittäminen

Tietyissä tilanteissa, kuten suurten tai epätavallisten rahansiirtojen yhteydessä, meillä on velvollisuus pyytää käyttäjältä selvitys varojen alkuperästä. Tämä voi edellyttää esimerkiksi palkkatodistuksen, tiliotteen tai muun luotettavan asiakirjan toimittamista sen varmistamiseksi, että varat ovat peräisin laillisista lähteistä.

5. Epäilyttävän toiminnan jatkuva seuranta

Tarkkailemme aktiivisesti ja automaattisesti alustallamme tapahtuvia rahansiirtoja ja käyttäytymismalleja. Etsimme poikkeavia kuvioita, jotka voisivat viitata rahanpesuun. Näihin voivat kuulua epätavallisen suuret siirrot, toistuvat talletukset ja välittömät kotiutukset ilman aktiivista käyttöä tai useiden tilien välinen koordinointi.

6. Tilin jäädyttäminen ja sulkeminen

Mikäli havaitsemme epäilyttävää toimintaa tai jos käyttäjä kieltäytyy toimittamasta vaadittuja tunnistautumisasiakirjoja, pidätämme oikeuden jäädyttää kyseisen tilin väliaikaisesti tai sulkea sen pysyvästi. Mahdollisen tutkinnan ajaksi tilillä olevat varat voidaan myös pidättää.

7. Viranomaisyhteistyö ja raportointi

Lakisääteisten velvoitteidemme mukaisesti olemme velvollisia ilmoittamaan kaikista vahvoista ja perustelluista rahanpesuepäilyistä asianomaisille viranomaisille. Lainsäädäntö voi myös kieltää meitä paljastamasta käyttäjälle, että häntä koskeva ilmoitus on tehty viranomaisille.

8. Tietojen turvallinen säilyttäminen

Säilytämme kaikkia asiakkaan tunnistamiseen liittyviä asiakirjoja, kirjeenvaihtoa ja rahansiirtohistoriaa suojatusti lainsäädännön edellyttämän ajan. Vaikka käyttäjä sulkisi tilinsä tai lopettaisi palvelun käytön, nämä tiedot pidetään tallessa mahdollisten myöhempien tutkintojen varalta.

9. Henkilökunnan koulutus ja ohjeistus

Varmistamme, että kaikki palvelun ylläpidossa ja rahansiirtojen käsittelyssä työskentelevät henkilöt saavat asianmukaista ja säännöllistä koulutusta. Koulutuksen avulla henkilökunta oppii tunnistamaan rahanpesun riskitekijät ja osaa toimia oikein vaaratilanteissa annettujen ohjeiden mukaisesti.